マイホーム購入を検討する際、住宅ローン返済と将来の生活設計に不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。
そんな方を中心に、賃貸併用住宅は、家賃収入によって経済的負担を軽減できる選択肢として注目されています。
本記事では、賃貸併用住宅における住宅ローンの利用条件や、そのメリット・注意点について解説いたします。
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賃貸併用住宅に住宅ローンは使える？
賃貸併用住宅は、一定の条件を満たせば、住宅ローンの利用が可能です。
住宅ローンは本来、契約者自身が居住する住宅を取得するためのローンとなります。
そのため、アパート経営のような投資目的の物件には、原則として利用できません。
しかし、賃貸併用住宅はご自身も住むため、条件次第で住宅ローンの対象となるのです。
もっとも一般的な条件は、建物の「床面積」に関する規定です。
具体的には、建物全体の床面積に対し、ご自身が住む「自宅部分」の面積が50%以上である必要が求められます。
もし、賃貸部分の面積が自宅部分を上回る設計の場合、金利が異なる事業用ローンの対象となるでしょう。
また、金融機関ごとに面積要件以外の独自基準を設けている場合もあるため、事前に相談しましょう。
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住宅ローン利用による家賃収入と節税のメリット
住宅ローンを利用するメリットは、家賃収入を返済に充当できる点にあります。
入居者が確保できれば、毎月の安定した収入を住宅ローンの返済に充てることが可能です。
これにより、ご自身の家計から持ち出す返済負担を、大幅に軽減できる可能性があるでしょう。
返済負担が軽減されれば、家計にゆとりが生まれ、将来の資産形成にも資金を回しやすくなります。
さらに、税制面の優遇措置である「住宅ローン控除」を利用できる点もメリットです。
これは、一定の要件下で、年末のローン残高に応じた金額が、所得税などから控除される制度となります。
賃貸併用住宅であっても、自宅部分の条件を満たせば、この節税効果を受けられます。
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住宅ローン利用時に確認すべき審査・控除・保険の注意点
賃貸併用住宅でのローン利用には、事前に確認すべき複数の注意点があります。
まず、住宅ローン控除の適用は、ご自身が住む「自宅部分」のみです。
賃貸部分に相当するローン残高は対象外となるため、控除額の試算には注意が求められます。
次に、住宅ローンの審査基準が、通常より厳しくなる傾向がある点です。
個人の返済能力評価にくわえ、賃貸部分の事業性や収益性も審査対象に含まれます。
最後に、団体信用生命保険の保障範囲も必ず確認しましょう。
保障が自宅部分のローン残高のみか、賃貸部分も含む全額かは、金融機関により対応が異なります。
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まとめ
賃貸併用住宅で住宅ローンを利用するには、自宅部分の床面積が50%以上であるなど、金融機関所定の条件を満たす必要があります。
ローン利用が認められれば、家賃収入を返済に充当でき、さらに住宅ローン控除による節税効果も期待できるでしょう。
ただし、控除対象は自宅部分のみであり、審査が厳しくなる傾向や団信の保障範囲など、契約前に確認すべき注意点を把握しておくことが重要です。
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スギヤマハウス株式会社
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