一般的に住宅ローンは、20年や30年といった長期で返済しなければなりません。
その間、病気や怪我をして返済が困難になったときはどうしたら良いのでしょうか。
そこで今回は、病気や怪我で住宅ローンが返済できなくなったらどうなるのか、免除されるケースや団体信用生命保険選びのポイントを解説します。
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病気・怪我で住宅ローンが返済できなくなったらどうなるのか
病気や怪我で住宅ローンが返済できなくなったらどうなるかは、生命保険への加入有無によるため一概にはいえません。
住宅ローンの多くは、団体信用生命保険への加入が条件となっています。
団体信用生命保険とは、住宅ローンの契約者が死亡または高度障害状態のときに、残債が完済される保険制度です。
保険に加入しているケースでは、病気や怪我をしても保険金で住宅ローンが完済できます。
しかし、フラット35のように団体信用生命保険の加入が条件でない商品もあるので注意が必要です。
加入していないときには、保険金がおりないため、住宅ローンを支払い続けなければなりません。
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住宅ローンの返済が免除されるケース
保険に加入していれば、契約者が死亡したときに住宅ローンの支払いが免除されます。
ただし、すべての死亡事例で保険金がおりるわけではありません。
保障の開始日から1年以内に自殺したケースでは、住宅ローンの返済が免除されないので注意しましょう。
また、住宅ローンの契約者が高度障害状態になったときにも返済が免除されます。
高度障害の定義は住宅金融支援機構によって定められているので、事前に確認しておくことが大切です。
保険の種類によっては、3大疾病などの病気にかかったときも免除の対象にしています。
ペアローン向けの保険もあり、そのようなケースでは夫婦どちらかの死亡時に配偶者の残債も完済可能です。
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住宅ローン契約で知っておきたい団体信用生命保険選びのポイント
注意点として、一般的な団体信用生命保険では死亡と高度障害状態しか保障されません。
そのため、条件を満たさなかった事情では、住宅ローンを支払い続ける必要があります。
そのようなときに有効なのが、特約を付加する方法です。
がん保障特約付団信といった死亡や高度障害状態以外の病気に備えた特約を付加すれば、住宅ローンの返済が滞る心配もないでしょう。
しかし、持病がある方は団信加入の審査を通過しにくくなっているので、加入できる保険が限られてしまいます。
健康上の理由で通常の団体信用生命保険に加入できないときは、審査基準が緩めの「ワイド団信」に加入するのがポイントです。
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まとめ
病気や怪我で住宅ローンが返済できなくても、団体信用生命保険に加入していれば支払いが免除されます。
契約者が死亡したケースや3大疾病に該当したケースでは、住宅ローンの返済が免除されることが可能です。
団体信用生命保険選びのポイントとして、死亡や高度障害状態以外の病気に備えた特約を付加しておくと良いでしょう。
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