マイホームの買い替えをともなう住み替えには多額の資金が必要なため、状況によっては住み替えローンが使われます。
しかし住み替えローンは一般的に審査が厳しく、利用を希望しても使えない場合があるため注意が必要です。
今回は、住み替えローンの審査が厳しい理由のほか、審査内容や利用条件、審査に通らないときの対処法も解説します。
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住み替えローンの審査が厳しい理由
住み替えローンの審査が厳しい理由は、借入額が高額になりやすい点にあります。
住み替えローンでは、新居の購入費用のほか、旧居に残っている住宅ローンの清算金も借りるケースが少なくありません。
しかしこれでは、借り入れにあたって担保とする新居の資産価値を超える金額を借りる形になります。
仮に担保を売却しても借入額に届かないため、金融機関からすると返済滞納時のリスクがどうしても懸念されます。
その関係で審査が厳しくなり、返済能力が高い方でないと利用できなくなるのです。
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住み替えローンの審査内容や利用条件
住み替えローンの利用条件は「住み替えにあたって新居を購入する」「旧居に住宅ローン残債がある」「現在の借入金を遅延なく返済している」の3点です。
審査内容に関して、まずは現在抱えている住宅ローンの残債額が確認されます。
いくらかの残債があることは基本的な利用条件とされていますが、残債額が多いほど審査の通過は難しくなるので注意が必要です。
これまでのローンの返済歴も主な審査内容のひとつで、滞納歴があると審査に落ちやすくなります。
このほか、一般的な住宅ローンの利用時と同じく、現在の年収や仕事、健康状態も主な審査内容に含まれます。
将来の返済を信用されるだけの安定収入や健康がないと、審査の通過は難しいものです。
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住み替えローンの審査に通らないときの対処法
住み替えローンの審査に通らないとき、つなぎ融資の利用に切り替えるのがひとつの方法です。
つなぎ融資とは、借り入れ期間が6か月～1年しかない短期の融資で、住み替えにも活用できます。
新居を先に買ってから旧居を売却する予定なら、旧居分の住宅ローンを清算しないまま、新たな住宅ローンを組んで新居を買うのも一案です。
ただし、ダブルローンを抱えると住宅ローンの返済金が毎月二重に発生し、家計を圧迫されやすい点には注意が必要です。
このほか、不動産会社に相談すると、金融機関のご紹介や旧居の売却計画の調整などにより、住み替えローンが利用可能になる場合もあります。
どういった方法が良いのか、アドバイスももらえるので、迷った際は相談してみましょう。
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まとめ
住み替えローンでは借入額が高額になりやすいため、一般的に審査が厳しくなります。
基本的な利用条件は主に3点あり、審査では現在抱えている残債額やこれまでの返済歴などが確認されます。
審査に通らないときは、つなぎ融資を利用するなどの対処法が有効です。
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