シングルマザーの場合、賃貸物件に住まうのも良いですが、持ち家を買えば長い目で見たときに財産となるでしょう。
問題はローン審査が滞りなくパスできるかどうかです。
そこで本記事では、シングルマザーでも住宅ローンの利用は可能なのか、ローンにとおりやすい年収や通過しやすくするためのポイントについて解説します。
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シングルマザーでも住宅ローンの利用は可能
シングルマザーでも住宅ローンは利用可能ですが、収入や雇用形態によっては審査で不利とされる場合があります。
その理由は、住宅ローン審査では返済能力、すなわち収入・勤務状況・健康状態などが重視されるからです。
ローン審査で見られるのは、収入がどのくらいあるのかや雇用形態に勤続年数、借入時の年齢や健康状態などです。
家族構成も質問項目に入っていたとしても、さほど重視されません。
基本的に性別やシングルマザーかどうかは直接的な審査項目ではないものの、実際の審査で不利になるケースがある点は理解しておきましょう。
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シングルマザーでも住宅ローンにとおりやすい年収は？
住宅ローン審査の年収目安は300万円前後ですが、金融機関によっては200万円台、ネット銀行の一部では年収100万円台でも柔軟に対応している例もあります。
金融機関によって基準は異なりますが、一般的には年収300万円前後がボーダーラインとされており、月々の返済額が年収の30〜35％以内に収まることが望ましいとされています。
また、大手の金融機関はより厳しい審査基準を設けている場合が多いため、おおむね年400万円以上の給料をもらっていればどの金融機関でも審査をとおりやすいでしょう。
例えば、毎月10万円ずつ住宅ローンを返済し、その他の生活費に20万円かかると仮定すると、年収360万円程度が必要になります。
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シングルマザーが住宅ローン審査を通過するためのポイント
シングルマザーでもローン審査をとおりやすくするには、返済額を調整したり借入先を工夫したりといった方法があるでしょう。
まず、頭金といって最初にいくらかを自己負担金で出せたとします。
2,000万円を35年ローンで借り入れた場合、自己負担金が500万円あるとローン金額は1,500万円となり、月々の返済額はおおよそ42,000円程度となります。
2,000万円をすべて借り入れれば月々の返済は47,619円となります。
頭金によって無理のない返済であるとアピールできると良いでしょう。
次に、収入面における信頼度を増す方法として勤続年数があります。
もらっている給料がさほど高くなくとも、それだけ長い間働けている＝人材として信頼されていると考えられ、審査時にプラス材料となります。
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まとめ
住宅ローンの審査において重要視されるのは個人の支払い能力です。
子どもがいたり女性だからといって審査はとおりづらくならないうえ、住宅ローンの利用も可能です。
年収が300万円程度あったり、勤続年数が長かったり、正社員として働いていたり、健康状態に問題がなかったりといった要素は支払い能力の裏付けとなるため、アピールできる項目があるならしっかり示しましょう。
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