近年の物価高により家計が圧迫され、住宅ローンの返済に苦労している方は多いかもしれません。
そんな場合の対策として有効な手段になり得るのが、住宅ローンの借り換えです。
そこで今回は、住宅ローンの借り換えとは何か解説し、住宅ローンの借り換えを最大限活用する方法や、借り換えによるメリットとデメリットをお伝えします。
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住宅ローンの借り換えとは
住宅ローンの借り換えとは、金融機関から融資された資金を利用して住宅ローンを一括返済することです。
現在の金利よりも低い金利のローン商品に借り換えると、元本自体は変わらないものの、金利差分だけ住宅ローンの総支払額を減少させることができます。
金利だけでなく、元金や返済期間も総返済額に影響し、元金が多く、残りの返済期間が長いほど、減額できる利息の金額が大きくなるため、メリットがあります。
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住宅ローンの借り換えを最大限活用する方法
住宅ローンの借り換えを活用する際には、事務手数料や抵当権設定費用などの諸費用が発生します。
これらの費用を金利差によって得られる利益から差し引き、それでも黒字になるかを確認する必要があります。
借り換えのタイミングも重要で、住宅ローンの借入当時より金利水準が低くなっているときや、変動金利が上昇したとき、収入が減少したときは、利益を最大化しやすくなります。
また、住宅ローンの借り換えに際して、団体信用生命保険（団信）に再加入する必要があります。
団信の保障内容は利用する金融機関によって異なるため、保障内容が悪化しないかどうかも確認しましょう。
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住宅ローンを借り換えするメリットとデメリット
住宅ローン残高が1,000万円以上ある場合など、今後支払う金利が多い状況では、より金利が低いローン商品に借り換えることで利益を生みやすくなります。
借り換えによって住宅ローンの総返済額を減少させると、月々の支払いや老後の返済計画に余裕が生まれるというメリットがあります。
一方で、借り換えにより返済期間を短縮すると、住宅ローン控除の対象外となる可能性がある点には注意が必要です。
また、ローンの契約には再審査が必要となり、融資の許可が下りない場合があることもデメリットです。
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まとめ
住宅ローンの借り換えとは、金利の低いローンを借りて、住宅ローンを一括完済することです。
手数料を計算し、タイミングや団信の保障内容を見極めることにより、住宅ローンの借り換えを最大限活用できます。
総返済額を減らしやすいことは借り換えのメリットですが、住宅ローン控除の対象外となる可能性があることなどはデメリットです。
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