セカンドハウスとは、普段暮らす自宅以外に所有する住宅のことです。
厳密には毎月1日以上日常生活のために使用する住宅のことを指し、通勤用の拠点や週末用の住居として利用できます。
しかしセカンドハウスを購入する際は、通常の住宅ローンが利用できません。
今回はセカンドハウス購入に使用できるローンの種類、通常の住宅ローンとの違いや審査基準について確認してみましょう。
セカンドハウスローンとは？
多くの住宅ローンは、メインの住居として用いる家のみを融資の対象としています。
そのためセカンドハウスを購入する際は、セカンドハウスローンか、セカンドハウスにも利用できる特殊なローンを組まなければいけません。
セカンドハウス専用のローンは複数の金融機関から提供されており、通常の住宅ローンに比べ融資上限額が高い、独自の保障制度を備えるといったメリットがあります。
一方、金利が高く審査が厳しい傾向があるため、ローンを組むハードルは高めです。
セカンドハウスにも利用できる住宅ローンとしては、住宅金融支援機構と金融機関によって提供されているフラット35が挙げられます。
フラット35は全期間固定金利型のため返済計画が立てやすく、審査が通過しやすい点がメリットです。
ただしフラット35を利用するには対象の住宅が一定の技術基準を満たしている必要があるため、すべてのセカンドハウスに対して使えるわけではありません。
セカンドハウスローンと一般的な住宅ローンの違い
セカンドハウスローンと一般的な住宅ローンの大きな違いは、金利の高さです。
一般的な住宅ローンが金利1%程度なのに対し、セカンドハウスローンの金利は2〜4％と高めに設定されています。
そのため、通常の住宅ローンと同じ感覚で返済計画を立てると、滞納が発生してしまう場合もあるでしょう。
また、セカンドハウスは住宅ローン控除の対象外なので、セカンドハウスローンを組んでも節税効果は受けられません。
セカンドハウスローンの審査基準
セカンドハウスローンでとくに重視される審査基準は、返済能力、健康状態、雇用状態の3つです。
先述のとおりセカンドハウスローンは金利が高いため、返済能力に関しては収入が500万円以上、年間返済額の上限は年収の30～35％までといった厳しい条件が定められています。
また、契約には団体信用生命保険への加入が求められるため、健康状態に問題がある場合は審査が通過できません。
雇用状態は収入の安定度を判断する基準として用いられ、正社員や勤続年数が長いほうが審査を通過しやすくなります。
まとめ
融資を受けてセカンドハウスを購入する場合は、セカンドハウスローンやフラット35を利用することになります。
通常の住宅ローンとは異なる点が多いので、収入や住宅のタイプなどからどのローンを利用するべきなのかよく考えておきましょう。
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