住宅ローンは長い時間をかけて少しずつ返済していくものですが、金融機関から完済期限が設けられています。
期間の目安を押さえていないと、借り入れの計画の見直しを求められる場合があるため、注意しましょう。
そこで今回は、住宅ローンの支払いは最大で何年までかけられるのか、返済期間が長いときと短いときで借り入れがどうなるのかをご紹介します。
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住宅ローンの返済期間の上限
住宅ローンの借り入れ期間の上限は一般的に35年で、場合によっては50年かけて返済できるケースもあります。
ただし、融資の条件には年齢上限もある関係で、上限ぎりぎりの返済期間を誰もが選べるわけではありません。
住宅ローンの年齢上限は金融機関により、一般的に借り入れ時の年齢と返済期間の合計が65歳～70歳になるよう設定され、最大でも80歳までに完済するケースも存在します。
なお、返済にどれだけの時間をかけるかは個人の自由であり、短期間のうちに完済する方もいます。
平均的な借り入れ期間は、注文住宅の建物費用では32.9年、分譲住宅では34.1年、分譲マンションでは32.0年などとなっています。
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住宅ローンの返済期間が長いとどうなるのか
返済期間が長いときのメリットは、月々の返済額が少ないことです。
高額な返済費用を毎月捻出する必要がなく、突発的な出費があったときも滞納のリスクが低くて安心です。
月々の返済額の低さから家計には余裕が生まれやすく、子どもの教育費や老後の資金なども無理なく貯められる場合があります。
一方のデメリットは、返済期間が長いほど利息がかさみ、支払総額が増えてしまうことです。
また、返済期間があまりに長いと、定年退職までに完済できず、老後にも住宅ローンの支払いが続くおそれがあります。
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住宅ローンの返済期間が短いとどうなるのか
返済期間が短いときのメリットは、完済までにかかる利息が減り、支払総額を抑えられることです。
また、滞納に備えて支払う保証料まで安くなる場合があるのも、魅力的です。
さらに、返済を急げば現役時代に支払いが終わりやすく、定年退職後の生活に余裕が生まれます。
一方のデメリットは、返済のペースが速い関係で、月々の支払額が高いことです。
くわえて、予想よりも支払いの負担が重かったときも、一度設定した完済期限は原則として延長できません。
家計が苦しい場合も当初の予定どおりに支払いを続ける必要があり、不測の事態が起きると破産に追い込まれるリスクがあります。
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まとめ
住宅ローンの借り入れ期間の上限は一般的に35年で、完済までに何年かけられるかは年齢上限にも左右されるものです。
返済期間が長いと月々の返済額が少なくなり、家計面では安心できる一方、完済までの支払総額は高くなります。
返済期間を短くすれば支払総額は抑えられ、定年退職後の生活にも余裕が生まれますが、月々の返済額は高くなります。
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